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突破401(k)投资成本高

2017-10-10 14:17:21 

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如果你像最近一次调查中的大多数工人一样,你的401(k)计划是你退休储蓄的最大或唯一来源1此外,像大多数工人一样,你可以支付一些401的投资

成本越高(k)积极管理共同基金构成401(k)资产的大部分,可以有很高的费用率,这意味着您提供的许多美元用于投资管理费而不是您自己的账户余额,从而减少您的资金幸运的是在您的职业生涯中,许多401(k)计划现在包括低成本投资选择,例如指数共同基金和交易所交易基金(ETF),这些基金通常比主动管理支付的投资成本更低基金经理试图击败市场的共同基金因为指数基金通常是为反映市场而设计的,所以他们的运营成本较低,所以他们的投资成本可能会更低我会把这一点放在A的角度来回应积极管理共同基金的累积计划m enu的平均成本比率为65个基点,或每10,000美元投资65美元与指数基金菜单的计划相比,平均成本率仅为10-15个基点,每个投资10,000美元,或10美元到15美元美元2随着时间的推移,这种差异实际上可以加起来,实际上,通过使用低成本指数投资,401(k)计划的参与者退休后可能超过115,000美元3尽管有显着的成本效益,但并非所有低成本投资的人根据最近的一项研究可以使用它们虽然401(k)计划中有84%计划将指数基金作为其阵容的一部分,但指数基金仅在几年前持有四分之一的401(k)资产4了解更多关于这些投资当然可以帮助更多的工人,因为他们为退休储蓄,即使你没有直接负责选择公司计划中可用的资金,你可以先决定投资哪些投资,以确保你知道最新的信息o n哪些投资可用,并特别注意菜单任何指数共同基金和交易所交易基金在分配您的供款时应注意保持适当的资产不要结合以达到您的储蓄目标和风险承受能力如果您不是确定什么是最适合您的,请使用任何专业投资建议作为您计划的一部分如果您的计划不包括任何指数基金,您仍然需要注意可用资金的成本比率劳工部现在要求您的计划管理员(通常是您的雇主)向您提供计划,投资和费用信息您还可以与您的雇主或人力资源代表讨论为您的计划和任何未来选择资金,包括更多指数基金的机会这些天,退休计划是一项责任我们,所以值得知道如何充分利用你投资的资金401(k)虽然没有人可以预测市场,你可以采取他主动选择分配美元的地方并保持警惕并选择低成本投资以实现您的储蓄目标___ 1 2014 401(k)Koski Research为施瓦布退休计划提供服务该公司的参与者调查Koski Research与此无关Schwab退休计划服务,基于Schwab退休计划服务研究,使用(1)Schwab退休计划服务和Schwab退休计划服务提供的195定额供款计划2010年度数据,以及(2)比较数据提供者2010年的其他服务计划主要集中在此,主要使用中型计划(2000万美元至1亿美元)的积极管理基金的加权平均运营费用比率(OER),价格为55美元至95美元,以及规模较大的计划(1亿美元) OER投资50美元至75美元每10,000美元65个基点是范围指数的平均值共同基金估计基于已实施的计划e指数15美元施瓦布指数优势®每10,000美元投资的平均加权OER基金版本和施瓦布指数优势3每10,000美元投资的估计平均加权OER为10美元 假设的假设仅为401(k)参与者的退休储蓄支持额外115,000美元:年度市场增长,750%;初始缴费率(第1年),500%;贡献率提高(2 - 6年),100%;连续缴费率(6年后),1000%;行业标准雇主匹配,每1美元收入50美元;起薪,50,000美元;年薪增长30%;起始年龄25岁;分布第一年,55岁;年度最终工资百分比,500%; 115,000美元大致差额是由指数共同基金组成的投资分配产生的额外账户余额加权经营费用率(OER)为20个基点,而投资分配包括积极管理的共同基金加权OER为86基本点86基点假设基于Cerulli对中型401(k)计划的分析假设专业,独立的咨询服务具有潜在影响,可能不被视为与这些服务或其他成本相关的参与者账户收取了哪些费用4 BrightScope / ICI定额供款计划简介:2014年12月对401(k)计划的认真研究©2015 Schwab Retirement Plan Services,Inc保留所有权利0515-3727